Als onderlegde belegger en financieel bewust Nederlander sta je anno 2025 vaak voor een keuze: je geld gewoon op een spaarrekening laten staan, of beleggen in crypto. Dat dilemma is tegenwoordig nog steeds springlevend, en eerlijk is eerlijk: het hangt vooral af van twee zaken:
Hoe goed jij kan omgaan met risico
Of je überhaupt rendement wil
Sparen in euro’s voelt voor veel mensen als een veilige haven. Je weet wat je hebt, je weet wat je krijgt. Maar veilig is tegenwoordig niet per se slim. De rente op een gemiddelde spaarrekening ligt in Nederland begin 2025 ergens tussen de 1,5 en 2,5 procent. Dat is belachelijk laag en vrijwel nooit de moeite – zeker als je in gedachten neemt dat de inflatie tegenwoordig rond de 4 procent ligt. Wat betekent dit? Dat je je spaargeld in feite elk jaar een beetje krimpt. Met sparen wordt je dus “beloond” met zekerheid, maar je verliest gestaag koopkracht en je vermogen neemt jaar na jaar af. Met andere woorden: je bent zeker dat je geld verliest.
Nu, crypto dan? Ja, dat klinkt meteen spannend. Bitcoin, Ethereum, en inmiddels honderden anderen, zijn ondertussen volwassen markten geworden. We zitten niet meer in de Wilde Westen-tijden van 2013, maar ook niet in een rustige buurt met heggetjes en tuinkabouters. De koersen blijven grillig, en in 2022 en 2023 hebben veel beleggers flinke klappen gehad. Toch is het beeld in 2025 iets stabieler. Grote bedrijven gebruiken blockchaintechnologie, overheden experimenteren met digitale valuta’s, en de markt wordt strenger gereguleerd. Er zijn ook steeds meer gevarieerde opties om in te beleggen.
Bijvoorbeeld: dit zijn de beste meme coins van 2025, met enkele crypto’s die al jaren meegaan, maar ook nieuwkomers die wat meer risico vormen maar mogelijk een torenhoog rendement kunnen opleveren.
Toch blijft het een feit: crypto is geen spaarmiddel (tenzij je stablecoins bezit). Het is een investering, met pieken en dalen die je niet moet onderschatten. In januari 2025 stond Bitcoin rond de 90.000 USD en momenteel bijna 110.000, maar niemand kan met zekerheid zeggen waar het over een maand staat. Maar als je de pieken en dalen negeert en op lange termijn kijkt, is er een gestage, opwaartse trend te bespeuren in crypto’s zoals Bitcoin en Ethereum. Het is een absoluut feit dat 1 Bitcoin vandaag honderden keren meer waard is dan een Bitcoin 10 jaar geleden – terwijl 1 euro momenteel merkbaar minder koopkracht heeft dan in 2015.
Wat wel opvalt, is dat jongeren steeds vaker kiezen voor een mix. Een beetje sparen, een beetje crypto. En dat is misschien wel het meest nuchtere dat je kunt doen. Want waarom zou je alles op één paard zetten? Banken zijn niet meer de enige spelers in de financiële wereld. Apps maken het kinderlijk eenvoudig om maandelijks een klein bedrag in crypto te zetten, gewoon naast je vaste spaarbedrag. Geen alles-of-niets verhaal dus. Er speelt ook nog iets cultureels. Sparen voelt ouderwets voor sommige mensen. De generatie die is opgegroeid met de laatste economische crises, belachelijk lage rentepercentages en dure huurhuizen denkt: “Waarom zou ik wachten op rente als ik in een paar klikken kan investeren?”
Dat is niet dom, maar het vraagt wel discipline.
Kortom, sparen voelt misschien wat saai, maar het heeft z’n waarde. Crypto kan op termijn meer opleveren, maar je moet je erin verdiepen en niet zomaar klakkeloos instappen.